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Uma parcela aqui, um crédito de emergência ali e de repente as contas não fecham. Bate um desespero quando você se dá conta, “ estou no vermelho ”. Nessa hora, é preciso manter a calma e evitar decisões precipitadas.
Para sair dessa situação e voltar a ter controle sobre as despesas não tem solução milagrosa, o único jeito é se reorganizar, quitar o que deve e seguir um planejamento financeiro para não voltar a ver o seu dinheiro sumir.
Lembre-se que será uma fase passageira e não se deixe iludir por empresas mal intencionadas que aproveitam desse momento de desespero para endividar ainda mais as pessoas oferecendo, por exemplo, crédito fácil.
Se o orçamento estourou, veja logo abaixo o melhor a se fazer nessa hora para conseguir pagar as dívidas e evitar juros e multas cada vez maiores.
1 – Faça um diagnóstico da situação
Se você se deu conta “ estou no vermelho ”, o primeiro passo a fazer é saber o valor total de suas dívidas, identificar quais são as suas despesas regulares e quanto você ganha. Nesse momento é preciso listar todos os seus gastos atuais, sem deixar nenhum de fora, mesmo aqueles que você não considere relevantes.
Descreva tudo em uma planilha ou no papel e identifique quais são os custos que tem levado o seu dinheiro embora.
Some o valor das suas dívidas atuais com o custo das suas despesas e descubra quanto está faltando para conseguir colocar sua vida financeira no azul novamente.
2 – Negocie suas dívidas
Depois de identificar qual o valor das suas dívidas, entre em contato com os credores e tente uma negociação de preços. Qualquer desconto que você conseguir já é válido para aliviar o seu orçamento.
É importante que você seja completamente honesto com seu credor sobre a sua situação financeira. Lembre-se que o importante para ele é receber o dinheiro. Busque alternativas mais flexíveis de pagamento que facilitem a sua vida. Tenha consciência que você deve fazer acordos de valores e prazos que você consiga cumprir, a intenção é sair do vermelho e não prorrogar a situação.
3 – Elimine as despesas com juros altos
Multas e juros são um verdadeiro fantasma para quem está endividado. Por isso, na hora de montar um plano para sair do vermelho, o ideal é começar por eliminar as contas que possuem as maiores taxas de juros.
Dois bons exemplos são o cartão de crédito e o cheque especial. Esses serviços são os mais caros do mercado e devem ser os primeiros a serem quitados. Isso pode quebrar o “efeito bola de neve” nas suas dívidas, facilitando o pagamento de contas menores.
4 – Corte gastos da sua rotina
Para se organizar e começar a pagar suas dívidas, não tem jeito, é preciso cortar gastos da sua rotina.
Volte ao diagnóstico que você fez sobre a sua situação atual e analise com cuidado o que pode ser reduzido ou mesmo cortado de vez do seu estilo de vida. É preciso mudar hábitos para nunca gastar mais do que você ganha. Comece pelos gastos supérfluos como uma assinatura de televisão, um plano caro de celular ou o almoço fora todo final de semana.
Depois, é possível também fazer uma redução em contas de luz, água e energia. Peça a colaboração de toda a família, explicando a situação.
5 – Procure fontes extras
Para ajudar a ter dinheiro para quitar suas dívidas e não precisar dizer mais “ estou no vermelho ”, considere a possibilidade de receber parte das suas férias em dinheiro ou antecipar o 13º salário.
Se for possível, tente também buscar trabalhos extras nos finais de semana ou em horas vagas, toda ajuda é bem-vinda para colocar sua vida financeira em ordem novamente.
Essas são algumas dicas que podem ajudar você a acabar com as dívidas.
Com os gastos em ordem outra vez, procure montar um planejamento financeiro e segui-lo de verdade, isso vai garantir que você nunca mais precise dizer “ estou no vermelho ” e possa até começar a investir em seus sonhos.
Uma boa solução para começar a aplicar o seu dinheiro são as opções sem juros, como os consórcios. Conheça os planos do Consórcio Nacional Garantia, um deles cabe no seu bolso.